目标日期基金 & 如何选择

有几个关键的事情要考虑，以最大限度地发挥你的 退休 和 共同基金福利. 阅读下面的内容，了解更多信息，帮助你做出明智的决定.

什么是目标日期基金?

目标日期基金(TDFs)是一种基金 共同基金 而且通常被用作投资者为未来开支和退休储蓄的一种方式. 这些基金通常以预期使用年份命名, 通常每5年设立一次，并以长期增长为目标. 目标日期相同的基金可以持有不同的股票, 因此，在选择之前，单独研究每只基金是有帮助的.

TDFs are typically more aggressive early on 和 become more conservative near the target date; this relieves investors from adjusting the mix of stocks, 随着日期的临近，投资组合内的债券和现金等价物. 这些调整使tdf成为一种简单的投资选择.

目标日期基金好吗?

和其他一样 共同基金， tdf提供 方便投资者获得多元化投资. 该基金的每一股股票都赋予了投资者对该基金所投资的每一种证券的部分所有权，从而使投资者能够接触到大量的公司, 行业及界别. 在你的投资组合中持有一系列的股票(又名股票)和债券有助于分散基金，减少某一特定公司价值下降的可能性, 行业或地理区域会对你的表现产生负面影响.

目标日期基金的利弊

多年来，tdf越来越受欢迎. 2005年年底，美国股市下跌.S. tdf持有的资产为700亿美元. 根据Bankrate在美国，投资于tdf的金额已上升至2美元.到2022年将达到8万亿美元. 目标日期基金也有一些优点和缺点.

目标日期基金专业人士

目标日期基金可以帮助你简化退休投资的选择. 在选择TDF时, 你可以简单地选择你计划退休的年份, 以及你是否更喜欢保守, 中度或严重风险.

tdf的另一个独特优势是其滑翔路径, 或者随着时间的推移，该基金股票和债券组合的逐渐转变. 下滑轨迹通常是围绕一个目标退休日期锚定的, 随着目标日期的临近，投资将转向更为保守的配置——即减少对股票的投资，增加对债券的投资. 长期来看，股票往往比债券产生更高的回报, 但它们通常会受到更高的短期波动性的影响. 通过自动化分配中的这种转换, tdf帮助投资者避免在接近退休年龄时，他们的退休储蓄中所持有的风险超过了他们应该持有的风险.

目标日期基金cons

最适合一个人的TDF，不一定也最适合你. 虽然每只基金都声称是针对特定退休年的投资者的好选择, tdf有不同的分配和策略来帮助你实现最终目标.

因为tdf是投资，不是 年金，基金可能会波动，表现可能好于预期，也可能差于预期.

此外，与管理TDF相关的费用可能高于传统的共同基金. 在选择目标日期基金之前做一些调查，以确保你没有支付超出你需要的费用.

如何选择目标日期基金?

由于目标日期基金的运作遵循一个共同的原则，即以你预期开始使用基金的年份为中心的下滑路径, 基金的名称通常会包括那一年. 但下滑路径的具体情况因基金而异, 尤其是他们持有的股票和债券组合. 为您选择合适的TDF, 首先寻找那些目标日期接近你将使用资金的日期, 然后选择一个符合你风险承受能力的.

在下滑路径的任何一点上，tdf的资产组合可能会有所不同, 随着时间的推移，这种混合变化的速度可能会有所不同. 更激进的投资者可能会投资于在投资早期提供更多股票敞口的TDF，也可能选择在目标日期保持较高股票配置的TDF. 基金也因其对市场不同部门甚至不同类型证券的敞口程度而有所不同. 这些因素会影响你预期的风险或回报水平, 即使基金有相同的目标日期.

要知道什么

• 下滑道随着时间的推移，股票、债券和现金等价物的组合会变得更加保守.
• 时间范围: 选择一个与你需要资金的年份相匹配的目标日期.
• 风险承受能力: 一般来说，当你接近目标日期时，你对风险的容忍度会降低.

要考虑什么

• 基金是主动管理还是被动管理?
• 是关注国内市场还是国际市场?
• 是否包括另类资产来管理风险?
• 你有否计算基金费用?
• 这笔基金能维持你的退休生活吗?

并不是所有的 投资者对风险也有同样的容忍度因此，值得货比三家，挑选一款最适合你舒适度的. 如果你想进入投资领域，但仍然不确定从哪里开始，a 财务顾问 会是一个很好的资源吗.